平安产险理赔科技进化史

  • 日期:07-27
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11: 44

来源:中国新闻网内蒙古新闻

平安财产和伤亡索赔技术的演变

“从客户的角度来看,例如,我们有'信托补偿'服务,即根据客户的驾驶习惯,交通违规,车辆事故,车辆维修记录,消费信贷等内外部数据,建模智能肖像分数,奖励一定如果您在信用补偿范围内发生小规模事故,客户无需致电或使用维修点,直接通过手机APP或微信小程序,承担一两个风险。可以收到照片,面部识别验证,等待两到三分钟的索赔。“

7月9日,平安财产保险测量师再次忙碌起来。他们的工作需要在第一时间赶到事故现场,有时风险因素并不低。

每当有大雨和冰雹时,平安财产保险检查员丁宝刚的工作就特别忙。 “有一次,北京通州有大雨和冰雹。我们的汽车保险索赔数量当晚增加到2,000多个。出于这个原因,七八个索赔人在两周内开始工作,每天早上8点开始工作直到晚上。 11点钟,我可以下班,最后妥善处理这些报道。“丁宝刚对”21世纪经济报道“的记者说,”我们在现场拍照,在接电话时丢了钱,有时我真的希望我能有三个头和六个臂。“

“每个人都想在最短的时间内解决问题。现在随着新技术的应用,汽车保险索赔对我们和客户来说都更方便。我已经刷新自己7年了。知识体系,特别是近年来,希望新技术将更广泛地应用于汽车保险索赔。“丁宝刚说。

确实,技术赋予了保险业权力。

“我希望新技术将更广泛地用于汽车保险索赔”

在采访中,21世纪经济报道记者了解到,传统汽车保险索赔,客户至少需要经历六个阶段的报告,调查,损害,赔偿,调整和支付。与此同时,有必要联系保险公司至少4件索赔,并至少打了7个电话。案件最多关闭13天。可以看出,程序繁琐,过程复杂,长期付款引起的投诉高达54.7%。传统的索赔服务过于依赖于PC端,现场操作依赖于笔和笔记录,这些记录不能应用于大规模的案例操作。

国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生告诉“21世纪经济报道”,“传统的汽车保险索赔期限受到更多批评,原来的时间限制更长。现在由于技术进步和监管部门对汽车保险索赔服务质量的关注,从国家的角度来看,处理时间因地而异,有些地方较短,有些地方较长; 6个环节不完全适合客户直接面对索赔,有些正在处理背景,如调整,付款链接;索赔结算和损失水平,以及未受伤害的存在;索赔及时性反映了保险公司的业绩和质量,除了保险公司自身的因素,有外部因素,如4S店的财务结算流程,客户基础考虑下一个溢价等等。“

为此,朱俊生指出,“目前,保险技术的使用主要集中在销售过程中。实际上,整个运营管理过程需要加大技术应用的力度。通过使用技术提高索赔效率对于提高保险服务质量非常重要。方面“。

不可否认,“新技术的使用不仅提高了索赔人的效率,还改善了客户的索赔体验。”丁宝刚坦言道。

目,手机APP,微信小程序都可以,索赔人也可以通过手机上的工作系统判断损坏情况,例如,可以自动识别行车号码,车架号码等,不再依靠笔记录。再例如,可以使用相应的维修价格自动识别零件的损坏程度,无论是修理还是更换。

例如,从客户的角度来看,平安产险有一项“信托补偿”服务,即根据客户的驾驶习惯,交通违规,车辆事故,车辆维修记录,消费者信用等内部和外部数据,建模智能人像分数,授予一定数量的汽车保险理赔信托。如果是信用补偿范围内的单一小事故,客户无需直接通过手机APP或微信applet拨打或使用维修点,拍下一张或两张照片,并进行人脸识别。可以收到等待两到三分钟索赔的验证。

根据平安产险提供的数据,单手未受伤病例的传统老化时间为10.59天,“信托补偿”的平均时限为188秒。使用“信托补偿”后,用户体验指数NPS(净推荐值)达到89%,高于传统汽车保险索赔NPS 75.85%;结算率达到100%,平均结算时间为2.16分钟,高于单一事故案例10天。案件的长度已经关闭。

朱俊生认为,保险公司可以通过基于图像识别的智能保险和基于人工智能的数字化索赔新模型,提高保险索赔的效率和质量。一方面,保险公司可以使用图像处理,数据挖掘技术等自动分析被保险人或其目标的事故,比较相似类型的案件,细分损失类型,分析和模拟历史数据,以及达到每个索赔申请的分数可以降低劳动力成本,提高效率。另一方面,保险公司可以使用人工智能来协助索赔调整。

防止欺诈风险的技术

保险公司日益丰富的产品和服务增加了索赔案件的数量,同时满足了客户的需求。问题随之而来,如何防止各种花样的保险欺诈?

《2019年中国保险行业智能风控白皮书》由中国保险协会和财务会计联合发布,表明保险领域的欺诈比例很高,手段难以防范。大约20%-30%的年度保险索赔涉嫌欺诈,中国汽车保险领域的欺诈比例约为20%。

2018年4月,为保护保险消费者的合法权益,加强对保险业欺诈风险管理的科学有效管理,促进保险业健康持续发展,建设社会信用。系统,前保险监督管理委员会发布《反保险欺诈指引》在保险业,建立欺诈风险管理规定和反欺诈技术标准,进一步防范和化解保险欺诈风险。

一家财产保险公司的汽车保险业务负责人告诉“21世纪经济报道”,目前,汽车保险理赔面临的风险主要分为三类:固定风险,欺诈风险和合同风险。主要表现形式是重复或过度保险和索赔。虚假地,伪造损失,伪造保险和风险时间,夸大或扩大损失,更换标准和规模。

在这种背景下,利用大数据和人工智能技术识别赔偿部门的风险,提高保险反欺诈的能力已成为众多保险公司的选择。

之后,平安财产和意外险选择报案并最终将其绳之以法。

具体而言,在2015年至2018年的三年间,维修店员工使用他的马自达轿车多次与私家车相撞,并通过IFD社交网络分析系统自动编织。平安财产保险发现马自达轿车与沃尔沃汽车相撞。沃尔沃再次与现代汽车相撞。一年后,现代汽车再次与马自达相撞,形成了三车碰撞周期。根据IFD网络分析,该网络中有12辆汽车。根据对车辆,人员和维修车间属性的分析,相关人员按照智能调查系统的规则由维修车间员工及其家属部署。这些人的所有历史案例都是为了确认车辆损坏属于同一类型的犯罪,即低端犯罪。打高端,通过智能审核系统数据运行批量,确认这些人拼凑的高端车左/右前角碰撞与低端车单面损失,制造路面强制线路事故。

朱俊生表示,大数据技术可以准确识别索赔,索赔人欺诈和可能的欺诈网络中可能存在的欺诈模式,提高反欺诈绩效并降低索赔风险。通过基于大数据和人工智能的保险反欺诈,基于区块链的风险管理和合规管理,提高保险反欺诈的有效性,减少道德风险和保险欺诈,提高保险公司的风险控制水平,实现总客户满足。赢得。

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